Nasabah Berisiko Tinggi

Money Laundry

A.     Penetapan Kriteria Area Berisiko Tinggi dan PEP

Dalam mengelompokkan Nasabah berdasarkan tingkat risikonya, UKK  dapat berpedoman pada ketentuan PPATK yang mengatur mengenai Pedoman Identifikasi Produk, Nasabah, Usaha, dan Negara Berisiko Tinggi Bagi Penyedia Jasa Keuangan (selanjutnya disebut dengan Pedoman Identifikasi PPATK).

Area berisiko tinggi dalam pedoman ini, selain mendasarkan pada Pedoman Identifikasi PPATK juga referensi lainnya yang dikeluarkan oleh otoritas berwenang atau yang telah menjadi International Best Practice.

1.      Produk dan Jasa Berisiko Tinggi

Karakteristik dari high risk product dan high risk services adalah produk/jasa yang ditawarkan kepada Nasabah yang mudah dikonversikan menjadi kas atau setara kas, atau yang dananya mudah dipindah-pindahkan dari satu yurisdiksi ke yurisdiksi lainnya dengan maksud mengaburkan asal usul dana tersebut. Sebagai contoh:

a.      Electronic Banking,

b.     Internet Banking,

c.      Transfer Dana;

d.     Pemberian Kredit dan Pendanaan (termasuk Credit Card);

e.      Travellers’ Cheque dan Bank Draft,

f.      Private Banking,

g.      Custodian,

h.     Safe Deposit Box,

i.        Reksadana;

j.       Jual Beli Valuta Asing (Bank notes); atau

k.     Letter of Credit (L/C).

2.      Nasabah Berisiko Tinggi

            Salah satu Nasabah yang berisiko tinggi adalah Penyelenggara Negara atau PEP.    
            Peraturan perundang-undangan yang mengatur tentang Penyelenggara Negara 

3.      Usaha Berisiko Tinggi

Contoh usaha yang berisiko tinggi antara lain:

a.      Pedagang Efek yang melakukan fungsi sebagai Perantara Efek (Nasabah perusahaan);

b.     Perusahaan Asuransi dan Broker Asuransi (Perusahaan);

c.      Money Changer (Perusahaan);

d.     Dana Pensiun dan Usaha Pendanaan (Perusahaan);

e.      Bank dan perusahaan yang berlokasi di negara penghasil narkoba, NCCT atau tax haven countries;

f.      Kasino, tempat hiburan dan executive club;

g.      Jasa pengiriman uang;

h.     Jasa akuntan, pengacara dan notaris (Perusahaan/ Perorangan);

i.       Jasa surveyor dan agen real estat (Perusahaan);

j.       Pedagang logam mulia (Perusahaan/perorangan);

k.     Usaha barang-barang antik, dealer mobil, kapal serta penjual barang/ barang mewah;

l.       Agen perjalanan;

m.   Pegawai Bank sendiri;

n.     Pelajar/mahasiswa; atau

o.     Ibu rumah tangga.

4.      Transaksi yang Terkait dengan Negara Lain yang Berisiko Tinggi Contoh negara yang berisiko tinggi antara lain:

a.       negara yang pelaksanaan rekomendasi FATF diidentifikasikan belum memadai;

b.       termasuk dalam daftar FATF statement;

c.       diketahui secara luas sebagai tempat penghasil dan pusat perdagangan narkoba;

d.       dikenal secara luas menerapkan banking secrecy laws yang ketat;

e.       dikenal sebagai tax haven antara lain berdasarkan data terkini dari Organisation for Economic Cooperation and Development (OECD). Posisi Mei 2009 terdapat 35 negara/wilayah yang tergolong tax haven yaitu:

1.       ruba 2.       Anguilla 3.       Antigua and Barbuda 4.       Bermuda 5.       Bahamas 6.       Bahrain 7.       Belize 8.       British Virgin Islands 9.       Cook Islands 10.   Cyprus 11.   Dominica 12.   Gibraltar 13.   Grenada

14.  Guernsey 15.  Isle of Man 16.  Jersey 17.  Liberia 18.  Malta 19.  Marshall Islands 20.  Mauritius 21.  Montserrat 22.  Niue 23.  Nauru 24.  Netherlands Antilles 25.  Samoa

26.  Panama 27.  San Marino 28.  Seychelles 29.  St. Lucia 30.  St. Kitts & Nevis 31.  St. Vincent and the Grenadines 32.  Turks & Caicos Islands 33.  US Virgin Islands 34.  Vanuatu 35.  Cayman Island

f.   dikenal memiliki tingkat korupsi yang tinggi;

g.  dianggap merupakan sumber kegiatan terorisme, seperti yang diidentifikasikan oleh Office of Foreign Asset Control (OFAC); atau

h.  terkena sanksi PBB.

5.      Sehubungan dengan area berisiko tinggi di atas, Bank wajib meneliti adanya Nasabah dan/atau Beneficial Owner yang memenuhi kriteria berisiko tinggi tersebut dan mendokumentasikannya dalam daftar tersendiri.